Ocena punktowa BIK pomaga oszacować ryzyko, z jakim wiąże się udzielenie Ci kredytu. Im więcej punktów, tym większe prawdopodobieństwo, że kredyty spłacisz w terminie.
Ocena punktowa BIK jest obliczana na podstawie Twojej historii kredytowej, którą przekazują do BIK banki i SKOK-i. Możesz ją zobaczyć w Raporcie BIK. Obliczymy ją, jeśli spłacasz co najmniej jeden kredyt od ponad sześciu miesięcy. Więcej o sytuacjach, gdy nie ma oceny punktowej BIK w artykule: Czy przez brak oceny punktowej w Raporcie BIK nie dostanę kredytu?
Wraz z Raportem BIK udostępniamy wyjaśnienia dotyczące wysokości oceny punktowej. Możesz więc samodzielnie sprawdzić w swoim Raporcie BIK, które czynniki w Twoim przypadku wpływają na podwyższenie lub obniżenie oceny punktowej.
Na ocenę punktową mają wpływ następujące czynniki:
- Terminowość spłat kredytów
- Korzystanie z kart kredytowych/limitów kredytowych i kredytów konsumpcyjnych
- Wnioskowanie o produkty kredytowe
- Doświadczenie w spłacie kredytów.
Terminowość
Czynnik Terminowość pokazuje, czy terminowo spłacasz lub spłacałaś/eś w przeszłości swoje kredyty. Czynnik ten w największym stopniu wpływa na wysokość oceny punktowej. Brak aktualnych opóźnień w spłacie kredytów, jak również brak opóźnień w przeszłości, podwyższa ocenę punktową. Opóźnienia w spłacie kredytów mogą obniżyć ocenę punktową: liczą się tutaj zarówno dni opóźnienia w spłacie, jak i wysokość kwoty zadłużenia. Im szybciej spłacisz ewentualną zaległość, tym lepiej.
Korzystanie
Czynnik Korzystanie pokazuje, jak korzystasz lub korzystałaś/eś w przeszłości z kart kredytowych, limitów kredytowych i kredytów konsumpcyjnych. Wpływa to na podwyższenie oceny punktowej BIK. Jeśli zadłużasz się w większym stopniu, może to wskazywać na kłopoty z płynnością finansową oraz możliwe (przyszłe) trudności ze spłatą kredytów.
Wnioskowanie
Czynnik Wnioskowanie pokazuje, czy w ostatnich 12 miesiącach składałaś/eś w bankach lub SKOK-ach wnioski o kredyt. Jeśli tak, może to wpłynąć na obniżenie oceny punktowej. Nie wszystkie wnioski kredytowe mają wpływ na obniżenie oceny punktowej BIK. Wnioski o ten sam rodzaj kredytu (np. kredyt gotówkowy), złożone w bankach lub SKOK-ach w ciągu 14 dni potraktujemy jak jeden wniosek przy naliczaniu oceny punktowej BIK. Możesz więc porównywać oferty, żeby wybrać najlepszą dla siebie, gdyż tylko pierwsze zapytanie o ten sam rodzaj kredytu obniży na ocenę punktową BIK. Wnioski kredytowe złożone w ciągu ostatnich 12 miesięcy są widoczne w Twoim Raporcie BIK, możesz więc je zawsze sprawdzić.
Doświadczenie
Czynnik Doświadczenie pokazuje, że długa historia terminowo spłacanych kredytów z reguły oznacza wyższą ocenę punktową. Informacje o kredytach spłaconych bez opóźnień działają na Twoją korzyść. Natomiast zaciąganie wielu nowych kredytów w krótkim czasie może obniżyć ocenę punktową.
