Masz w planach zakup nowej linii produkcyjnej? Chcesz
poszerzyć flotę pojazdów? A może myślisz o rozbudowie parku maszynowego,
budowie kolejnego zakładu produkcyjnego czy wdrożeniu nowych opcji do oferty?
Takie przedsięwzięcia wiążą się z wysokim kosztem. Dlatego zapewne rozważasz
kredyt inwestycyjny. Co to jest? Sprawdź i dowiedz się, jak zwiększyć szansę na
jego uzyskanie.
Czym jest kredyt inwestycyjny dla firm?
Kredyt inwestycyjny dla firm to jeden ze sposobów na sfinansowanie
konkretnego przedsięwzięcia, które ma przyczynić się do rozwoju przedsiębiorstwa.
Cel, na jaki można pozyskać taki kredyt, jest jasno zdefiniowany w
prawie bankowym. Może być on związany przede wszystkim z powiększeniem majątku
trwałego firmy, jego modernizacją lub odtworzeniem, ale też z zakupem udziałów
w przedsiębiorstwach oraz długoterminowych papierów wartościowych.
W praktyce środki z kredytów inwestycyjnych mogą być przeznaczone na przykład na:
·
nabycie gruntu pod inwestycję,
·
budowę zakładu przemysłowego,
·
poszerzenie floty pojazdów czy maszyn
budowlanych,
·
modernizację linii produkcyjnej,
·
zakup patentów, licencji, know-how, .
·
stworzenie nowej serwerowni,
·
wyposażenie biura w nowy sprzęt komputerowy.
Kredyty inwestycyjne dla firm są oferowane przez wiele
banków, a skorzystanie z nich może być bardzo dobrym rozwiązaniem. Pomogą:
·
podnieść rentowność kapitału własnego;
·
zwiększyć dźwignię finansową;
·
rozwinąć działalność – tak, aby osiągać coraz
lepsze wyniki sprzedażowe i budować przewagę konkurencyjną.
Ponadto warto wiedzieć, że kredyt inwestycyjny może
uwzględniać jednorazową wypłatę środków lub przekazywanie ich w transzach. Jego
spłata zazwyczaj jest rozkładana na okres od 3 do 15/20 lat. To jednak zależy od
specyfiki inwestycji i ustaleń między bankiem a inwestorem, a także polityki
konkretnego podmiotu.
Co jest potrzebne, aby uzyskać kredyt inwestycyjny?
Wiesz już, że kredyt inwestycyjny jest przeznaczony dla
firm. Jednak sam fakt prowadzenia działalności nie wystarczy, aby uzyskać
finansowanie. Bank, aby je przyznać, musi upewnić się, że nie wiąże się to
dla niego z dużym ryzykiem. Dlatego większość instytucji finansowych
oczekuje przede wszystkim:
·
wkładu własnego w inwestycję – 10 do 30
proc. Wartości inwestycji, choć każda instytucja ma swoją politykę;
·
szczegółowego biznesplanu wraz z
kosztorysem, analizą marketingową oraz prawną, a także udokumentowaniem
słuszności inwestycji – pozwoli on ocenić zasadność przedsięwzięcia oraz
jego konsekwencje ekonomiczne oraz finansowe;
·
udokumentowanej wypłacalności kredytobiorcy
– firma ubiegająca się o kredyt inwestycyjny musi wykazać się m.in.
niezaleganiem z płatnością składek ZUS i podatków, a także dobrą sytuacją
finansową; warto więc przygotować np. deklaracje podatkowe za ubiegły rok,
podsumowanie KPiR za dany okres lub – dla spółek prawa handlowego – okazanie na
życzenie ksiąg handlowych, a także ewidencję przychodów, wykaz środków trwałych
itp.
Decyzje co do przyznawania kredytów inwestycyjnych firmom, a
także warunków, w tym oprocentowania, prowizji czy liczby rat, są wydawane
indywidualnie, po analizie wniosku. Dlatego warto zadbać o dostarczenie
kompletnych danych – tak, aby zwiększyć szanse na pozytywną decyzję.
Kredyt inwestycyjny dla nowych firm – czy to możliwe?
Kredyt inwestycyjny dla nowych firm to rozwiązanie bardzo
rzadko spotykane na rynku. Powód jest prosty: przedsiębiorstwo, które dopiero
rozpoczyna działalność, może mieć problem z udowodnieniem swojej wiarygodności
i wypłacalności. Dlatego większość banków wymaga minimum 12-miesięcznej
obecności na rynku, a w przypadku spółek może to być nawet 24 miesiące.
Z drugiej strony – w niektórych instytucjach jest to 6 miesięcy
działalności. Warto więc porównać oferty kilku podmiotów.
Koszt kredytu inwestycyjnego
Na koszty kredytu inwestycyjnego składają się przede
wszystkim oprocentowanie i prowizja za udzielenie kredytu.
Oprocentowanie jest uzależnione od:
·
marży banku, która zazwyczaj wynosi 1,5-3 proc.;
zależy ona m.in. od kwoty kredytu inwestycyjnego;
·
stawki referencyjnej – dla kredytów
inwestycyjnych w złotówkach stosuje się zazwyczaj WIBOR 3M; jej wysokość jest
zmienna; w I kwartale 2024 r. oscylowała w granicach 5,85 proc.
Prowizja, którą bank pobiera
za udzielenie kredytu inwestycyjnego najczęściej wynosi od 0 do 2 proc. i jest
uzależniona np. od aktualnej oferty danej instytucji czy od spełnienia
określonych warunków przez inwestora.
W wielu przypadkach pobierana jest też opłata
przygotowawcza. Podczas spłaty kredytu inwestycyjnego mogą się też pojawić inne
koszty – np. z tytułu wcześniejszej spłaty czy odroczenia uregulowania
kapitału.
Wniosek o kredyt inwestycyjny – najpierw sprawdź swoją firmę w BIK!
Jeżeli przygotowujesz się do złożenia wniosku o kredyt
inwestycyjny, najpierw upewnij się, że Twoja firma ma dobrą historię
kredytową. Bank zweryfikuje ją już na początku analizy Twojego wniosku.
Sięgnie zatem przede wszystkim do bazy BIK. Warto zatem zyskać pewność, że
wiarygodność kredytowa firmy jest nieskazitelna. Sprawdzisz to, zamawiając Raport BIK Moja Firma.
Pozwoli Ci on m.in. zweryfikować:
·
jakie dane na temat Twojej firmy widnieją w BIK
·
czy ktoś nie wziął kredytu, podszywając się pod
Twój biznes;
·
czy nie masz opóźnień w spłatach kredytów
firmowych.
Upewnij się, że wszystko jest w porządku, aby bez stresu
złożyć wniosek o kredyt inwestycyjny.
