Dodatkowe fundusze
mogą przyspieszyć rozwój firmy i pomóc jej osiągnąć wyznaczone cele. Jednak aby
pozyskać finansowanie od banku, potrzebna jest odpowiednia zdolność kredytowa.
Skąd wiadomo, czy Twój biznes ma szansę na kredyt? Co wpływa na zdolność kredytową
firmy? Jak ją poprawić, aby łatwiej uzyskać niezbędne finansowanie? Sprawdź!
Czym jest zdolność kredytowa firmy?
Zdolność kredytowa firmy to ocena możliwości
przedsiębiorstwa do terminowej spłaty zaciągniętego zobowiązania. Banki oraz
inne instytucje finansowe chcą mieć pewność, że firma, której pożyczają
pieniądze, będzie w stanie wywiązać się z umowy i spłacić zobowiązanie wraz z
odsetkami.
W praktyce ocena zdolności kredytowej firmy opiera się na
wnikliwej analizie jej sytuacji finansowej, wiarygodności płatniczej, a także
prognozowanych perspektyw rozwoju. Pod uwagę brane są również takie czynniki,
jak: np. wysokość przychodów, branża, w której działa firma oraz jej otoczenie rynkowe.
Warto pamiętać, że zdolność kredytowa przedsiębiorstwa
wpływa na decyzję
o przyznaniu finansowania, ale też na warunki zobowiązania. Im wyższa jest
zdolność kredytowa firmy, tym wyższa jest kwota, o jaką może się ona ubiegać.
Ponadto wyższa zdolność niejednokrotnie daje możliwość negocjacji kosztów
zobowiązania np. marży czy prowizji banku.
Jakie czynniki mają wpływ na
zdolność kredytową przedsiębiorstwa?
Najważniejsze czynniki brane pod uwagę przy ocenie zdolności
kredytowej firmy to:
- wyniki
finansowe banki uwzględniają przede wszystkim wysokość przychodów, zysków
oraz dynamikę ich wzrostu; firma, która notuje regularne zyski, jest postrzegana
jako bardziej wiarygodny kredytobiorca;
- płynność
finansowa przedsiębiorstwo, które ma problemy ze zdolnością do
regulowania bieżących zobowiązań w krótkim okresie, może mieć trudności z
uzyskaniem kredytu; instytucje finansowe mogą uznać, że udzielenie kredytu
takiej firmie jest zbyt ryzykowne;
- aktualne
zadłużenie jeśli firma ma już zaciągnięte zobowiązania, w ramach oceny
zdolności kredytowej należy sprawdzić, czy jest w stanie poradzić sobie z
kolejnym kredytem; zbyt duże zadłużenie może negatywnie wpłynąć na zdolność
kredytową;
- zaległości wobec US czy ZUS wszelkie
nieuregulowane płatności tego typu obniżają wiarygodność kredytobiorcy i mogą
sprawić, że uzyska on odmowną
decyzję banku;
- branża i
kondycja rynku przedsiębiorstwa funkcjonujące w sektorach o większym
ryzyku lub konkurencji mogą spotkać się z bardziej rygorystyczną oceną
zdolności kredytowej; banki zwracają bowiem uwagę na stabilność firmy i perspektywy
wzrostu danej branży;
- kapitał
własny firmy im większy, tym lepsza jest jej sytuacja finansowa w
oczach kredytodawców; banki preferują przedsiębiorstwa, które mają silne
podstawy finansowe i nie są zbyt mocno zależne od zewnętrznego finansowania.
Sprawdzana jest także historia kredytowa przedsiębiorstwa.
Jeśli wcześniejsze zobowiązania były spłacane w terminie, świadczy to o
wiarygodności firmy jako kredytobiorcy.
Bank może również przyjrzeć się historii
osobistej właściciela firmy spłacanym przez niego zobowiązaniom, a także
czynnikom takim jak jego wiek czy liczba osób na utrzymaniu. Dotyczy to
szczególnie działalności jednoosobowej oraz spółki cywilnej ze względu na pełną
odpowiedzialność ich właścicieli za zobowiązania firmy.
Jak można zwiększyć zdolność kredytową firmy?
Jeśli
chcesz bez problemu dostać kredyt, warto pracować nad zdolnością kredytową
firmy. Można na nią wpłynąć na kilka sposobów. Najskuteczniejsze metody
obejmują:
- poprawę
wyników finansowych dbaj o to, aby Twoja firma osiągała jak najlepsze
wyniki finansowe, przychody były regularne, a zyski reinwestowane w rozwój
działalności; warto również systematycznie optymalizować koszty;
- uregulowanie
zaległych zobowiązań jeśli firma ma jakiekolwiek zaległości w spłacie
poprzednich kredytów lub innych zobowiązań, ich jak najszybsze uregulowanie
jest absolutnym priorytetem;
- dywersyfikację
źródeł przychodów –Twoją sytuację poprawić może również uzyskiwanie przychodów
z różnych źródeł; dzięki temu przedsiębiorstwo jest mniej narażone na
ryzyko związane z nagłym spadkiem sprzedaży w jednym segmencie rynku;
- rozsądne
zarządzanie zobowiązaniami ważne, aby firma nie zaciągała kredytów
powyżej swoich możliwości spłaty; warto dokładnie planować inwestycje
finansowane kredytami, aby mieć pewność, że są one uzasadnione i przyniosą
korzyści;
- zwiększenie
kapitału własnego jeśli Twoja firma ma możliwość pozyskania
dodatkowego kapitału własnego (np. poprzez emisję akcji lub pozyskanie nowych
inwestorów), to warto rozważyć takie rozwiązanie.
Warto jest też regularnie kontrolować stan kredytów
firmowych oraz informacje finansowe na jej temat, przechowywane w Biurze
Informacji Kredytowej. Pomoże w tym Raport BIK Moja Firma
dzięki niemu dowiesz się, jakie informacje o Twoim przedsiębiorstwie uzyska z
BIK bank, gdy złożysz w nim wniosek
o kredyt.
