Kredyt rewolwingowy – jak pomaga utrzymać płynność finansową w firmie?

Utrzymanie płynności finansowej staje się wyzwaniem dla coraz szerszego grona firm. Nieotrzymywane w terminie płatności, niespodziewane wydatki czy sezonowe spadki sprzedaży potrafią silnie zachwiać budżetem. Możesz jednak liczyć na wsparcie. Jedną z opcji jest kredyt rewolwingowy. Co to takiego, jak działa i dlaczego warto z niego skorzystać? Sprawdź!

Kredyt rewolwingowy – co to jest?

Kredyt rewolwingowy  to elastyczna forma finansowania dla firm, które potrzebują dostępu do środków w sposób ciągły – bez konieczności każdorazowego składania wniosku kredytowego. Na czym polega? To rozwiązanie działa jak odnawialna linia kredytowa – możesz z niej korzystać wielokrotnie, o ile mieścisz się w przyznanym limicie. Po każdej spłacie kapitału, limit ponownie się odnawia. Stąd właśnie nazwa „rewolwingowy”, która pochodzi od angielskiego „revolving” – czyli „obrotowy” lub „krążący”.

Najważniejsze cechy kredytu rewolwingowego to:

·        odnawialność – oznacza to, że po spłacie wykorzystanych środków są one ponownie dostępne do wykorzystania;

·        dostępność – środki są dostępne w dowolnym momencie, co daje firmie dużą swobodę w zarządzaniu finansami;

·        elastyczność – możliwość wielokrotnego korzystania z kredytu do ustalonego limitu w czasie trwania umowy.

Odsetki są naliczane jedynie od wykorzystanych i niespłaconych środków. Często obowiązuje też okres bezodsetkowy – w przypadku spłaty całości zadłużenia w tym terminie kredytobiorca nie płaci odsetek.

Poza standardową formą kredytu rewolwingowego dostępny jest też kredyt rewolwingowy na VAT – w tym przypadku bank przelewa na konto klienta fundusze na podstawie deklaracji do zwrotu podatku VAT. Gdy urząd zwraca VAT danej firmie, dochodzi do automatycznej spłaty zadłużenia.

Dzięki swoim cechom kredyt rewolwingowy często jest wykorzystywany jako narzędzie wspierające płynność finansową przedsiębiorstw. Dzięki niemu firmy zyskują większą elastyczność w zarządzaniu budżetem i nie muszą się bać przestojów płatniczych.

Czym jest płynność finansowa?

Płynność finansowa to zdolność przedsiębiorstwa do regulowania bieżących zobowiązań. Firma powinna mieć do dyspozycji tyle środków, aby bez problemu móc regulować np. wynagrodzenia pracowników, faktury, podatki czy ZUS. Zachowanie płynności w biznesie jest bardzo ważne – oznacza bowiem, że firma może funkcjonować bez przestojów. Jej brak może natomiast generować inne poważne problemy – opóźnienia w dostawach, zrywane umowy, a nawet upadłość przedsiębiorstwa.

Jak kredyt rewolwingowy pomaga w utrzymaniu płynności finansowej przedsiębiorstwa?

Dostęp do dodatkowych środków, zapewniany przez kredyt rewolwingowy, może ułatwić zachowanie płynności finansowej i wspomóc rozwój przedsiębiorstwa. Takie wsparcie przydaje się szczególnie wtedy, gdy klienci spóźniają się z opłacaniem faktur lub gdy np. pojawia się okazja do inwestycji. Rewolwingowy kredyt obrotowy można uznać za zaplecze finansowe firmy – środki są dostępne zawsze wtedy, gdy ich potrzebujesz. Dzięki temu:

·        regulowanie zobowiązań na czas jest łatwiejsze– nie ryzykujesz opóźnień i utraty zaufania u kontrahentów;

·        zyskujesz przewagę w negocjacjach z dostawcami – jeśli masz gotówkę, możesz szybciej zapłacić i wynegocjować rabaty;

·        masz „koło ratunkowe”, które wspomoże Cię w trudnych chwilach – bez dodatkowych formalności i czekania na decyzje.

Pożyczka rewolwingowa może być bardzo przydatna – szczególnie dla biznesów sezonowych, rozwijających się lub bez ugruntowanej pozycji na rynku.

Jak uzyskać kredyt rewolwingowy?

Aby otrzymać rewolwingowy kredyt, Twoja firma musi spełniać dwa podstawowe warunki:

·        osiągać regularne dochody – potrzebne do spłaty zobowiązania;

·        mieć dobrą historię kredytową – wszelkie opóźnienia w spłatach zobowiązań wpływają negatywnie na ocenę wiarygodności firmy jako kredytobiorcy.

Znaczenie mogą mieć też długość i profil działalności (firmy o dłuższym stażu i działające w mniej ryzykownych branżach są dla banku bardziej wiarygodne). Czasami może być wymagane zabezpieczenie (np. w postaci hipoteki, poręczenia czy cesji należności).

Przed złożeniem wniosku o kredyt rewolwingowy, warto sprawdzić historię kredytową swojej firmy– umożliwia to Raport BIK Moja Firma. Dzięki temu dowiesz się, jakie dane na temat Twojej firmy zobaczą banki, w których zamierzasz starać się o kredyt firmowy. Najważniejsze jest sprawdzenie, czy Twoja firma nie ma żadnych zaległości w spłatach.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Jak działa kredyt rewolwingowy?

Kredyt rewolwingowy działa na zasadzie przyznanego limitu, który możesz wykorzystywać wedle potrzeb. Odsetki naliczane są wyłącznie od wykorzystanej kwoty i tylko do momentu ich spłaty. Po spłacie zobowiązania limit znów jest do dyspozycji firmy. Możesz go używać na bieżące wydatki – zakupy, wypłaty, opłaty – bez tłumaczenia się bankowi z każdej transakcji.

Jak utrzymać płynność finansową w firmie?

Utrzymanie płynności finansowej w firmie wymaga przestrzegania kilku zasad. Warto przede wszystkim monitorować na bieżąco stan konta i przepływy pieniężne oraz budować rezerwy finansowe. Pomocne może być wynegocjowanie dłuższych terminów płatności z dostawcami. Jednocześnie warto wdrożyć skuteczny system windykacji należności i reagować od razu, jeśli płatność nie wpływa mimo upływu terminu. Dodatkowym wsparciem mogą być natomiast narzędzia takie jak kredyt rewolwingowy.

Kredyt rewolwingowy a obrotowy – czy są tym samym?

Kredyt rewolwingowy to szczególny rodzaj kredytu obrotowego. Rewolwingowy kredyt obrotowy działa jak linia kredytowa – z możliwością wielokrotnego wykorzystania i spłaty, bez konieczności podpisywania nowej umowy.
Kredyt obrotowy może jednak funkcjonować także jako jednorazowe finansowanie z określonym harmonogramem spłaty – w tym przypadku po spłacie nie możesz już z niego ponownie skorzystać bez nowego wniosku.

Kredyt rewolwingowy a kredyt w rachunku bieżącym – jaka jest różnica?

Kredyt rewolwingowy może być odrębnym produktem – niekoniecznie powiązanym z Twoim kontem firmowym. Natomiast kredyt w rachunku bieżącym to kredyt przypisany bezpośrednio do konta firmowego. Gdy wydajesz więcej niż masz na rachunku, automatycznie wchodzisz „na minus”. Jednocześnie każdy wpływ na konto prowadzi do automatycznej spłaty zadłużenia. Oba te kredyty są odnawialne i funkcjonują w bardzo podobny sposób oraz zapewniają środki do dowolnego wykorzystania.