Zakupy bez konieczności natychmiastowego wydawania
pieniędzy brzmią jak spełnienie marzeń? Ta właśnie działa Buy Now Pay Later
(BNPL), czyli mechanizm odroczonej płatności. To coraz popularniejszy sposób na
finansowanie zakupów, dzięki któremu możesz spełnić swoją potrzebę lub
zachciankę natychmiast, bez czekania, aż zbierzesz odpowiednie fundusze. Jak
dokładnie działają płatności odroczone?
Kto może z nich skorzystać i czy warto? Sprawdź!
BNPL – na czym polega odroczona płatność?
BNPL (Buy Now Pay Later) to forma finansowania, która
pozwala klientom na zakup towarów lub usług i zapłatę za nie w przyszłości. Płatność
odroczona przypomina zatem kredyt konsumencki
lub chwilówkę, jest jednak znacznie prostszy w obsłudze. W przypadku BNPL nie
musisz bowiem przechodzić przez żmudne procesy weryfikacyjne czy składać
wniosku kredytowego w banku.
Jak to działa? Gdy zdecydujesz się na zakupy z odroczoną
płatnością, wybierasz tę opcję jako metodę płatności przy finalizacji
zamówienia. Operator płatności odroczonych reguluje rachunek za Twoje zakupy, a
Ty spłacasz mu należność w określonym terminie, zwykle w ciągu 30 dni, lub
rozkładasz płatność na kilka dogodnych rat.
Czy zakupy z odroczoną płatnością są widoczne w BIK?
Zakupy z odroczoną płatnością zasadniczo są kredytem, zatem są widoczne w bazie Biura Informacji
Kredytowej. W BIK pojawiają się informacje o transakcjach oraz o tym, czy
płatność została uregulowana jednorazowo, czy też rozłożona na raty. Oczywiście
odnotowywane są też wszelkie opóźnienia
w płatnościach BNPL, które mogą negatywnie wpłynąć na oceną Twojej historii
kredytowej przez bank.
Gromadzenie informacji o transakcjach BNPL w BIK pomaga
również konsumentom kontrolować swoją sytuację finansową oraz terminy spłat.
Jeśli chcesz dostawać informacje o swoich zakupach z odroczoną płatnością,
warto uruchomić Alerty
BIK. Informują one poprzez wiadomość SMS o tego typu transakcjach
(domyślnie alerty informują tylko o zakupach BNPL na kwotę co najmniej 300 zł,
ale istnieje możliwość indywidualnego dostosowania tego pułapu).
Kto może skorzystać z usługi BNPL?
BNPL to usługa stworzona niemal dla każdego, ale są pewne
wymagania, które musisz spełnić, aby z niej skorzystać. Przede wszystkim
mechanizm BNPL w Polsce jest przeznaczony tylko dla konsumentów, czyli osób
fizycznych, które dokonują zakupu niezwiązanego bezpośrednio z ich
działalnością gospodarczą lub zawodową. Ponadto płatność odroczona jest
dostępna dla osób, które ukończyły 18 lat i mają pełną zdolność do czynności
prawnych. Kredytodawca (czyli w tym przypadku firma oferująca zakupy z
odroczoną płatnością) musi też zweryfikować zdolność
kredytową oraz historię kredytową konsumenta. W tym celu posługuje się
najczęściej danymi przekazanymi od kupującego, a także rejestrami, takimi jak
BIK.
BNPL – ile to kosztuje?
Co do zasady zakupy z odroczoną płatnością nie wiążą się z
żadnymi dodatkowymi kosztami. Większość operatorów płatności odroczonych w
Polsce umożliwia dokonanie zakupów z możliwością spłaty w ciągu 30 dni bez
żadnych odsetek. Niektóre platformy oferują nawet całkowicie bezodsetkowe raty
– pod warunkiem, że nie przekroczysz terminu spłaty.
Najczęściej dodatkowe koszty mogą być naliczane w postaci:
·
opłat za opóźnienia – jeśli nie spłacisz
zobowiązania na czas, mogą zostać naliczone odsetki lub dodatkowe opłaty;
·
kosztów ratalnych – przy wyborze
dłuższego okresu spłaty niektóre firmy doliczają niewielkie prowizje.
W każdej sytuacji operator BNPL musi poinformować
użytkownika o wszelkich kosztach związanych ze spłatą zobowiązania (także tych,
które mogą, ale nie muszą wystąpić). Warto dokładnie sprawdzić warunki przed
zrobieniem zakupów z odroczoną płatnością, aby świadomie zaciągać zobowiązanie.
Czy warto korzystać z odroczonych płatności?
Zainteresowanie płatnościami odroczonymi w Polsce jest
spore. Możliwość odłożenia zapłaty za towar na później jest niezwykle przydatna
w przypadku nagłych potrzeb i braku bieżących środków. Zapewnia też bardzo
istotną w czasach zakupów online możliwość obejrzenia towaru przed uiszczeniem
za niego zapłaty. Mechanizm Buy Now Pay Later eliminuje również konieczność
oczekiwania na przelew środków w przypadku zwrotu produktu do sklepu. Do
największych zalet tego rozwiązania należą:
·
prostota – proces zakupu z BNPL jest
szybki i wygodny; nie wymaga przechodzenia przez skomplikowane procedury i
wypełniania długich wniosków,
·
dostępność – płatności odroczone w Polsce
są dostępne w coraz większej liczbie sklepów,;
·
brak odsetek – zazwyczaj jeśli spłacisz
zobowiązanie w terminie, unikniesz kosztów dodatkowych.
Z korzystaniem z płatności odroczonych wiążą się jednak
również pewne zagrożenia, takie jak:
·
ryzyko nadmiernego zadłużenia – łatwość
korzystania z opcji BNPL może prowadzić do nadmiernych zakupów i trudności w
spłacie zobowiązań;
·
kary za opóźnienia – brak spłaty w
terminie wiąże się z dodatkowymi opłatami, które mogą być wysokie;
·
uzależnienie od kredytów – brak
konieczności natychmiastowej zapłaty może utrudnić zarządzanie domowym budżetem.
Należy pamiętać, że BNPL to po prostu forma kredytu i
traktować zakupy z odroczoną płatnością jak każde inne zobowiązanie. Pomoże to
uniknąć nadużywania tego mechanizmu i związanych z tym przykrych konsekwencji.
Jeśli chcesz sprawdzić status swoich płatności odroczonych oraz innych
zobowiązań, pobierz Raport
BIK.
